Créer un site internet

51

如何計算月供?兩種方式對比,看看利息差距!

每次去看房,一到算房貸月供的時候就有點暈,聽著銷售人員說的都是一個個中國數字,就是我們不知道自己到底是應該怎麼可以算出來的?也不清楚算得對不對?有沒有進行計算月供的簡便公式?

首先,按揭計算機抵押貸款還款方式主要有兩種:本息相等和本金相等。

1.等額本息

所謂等額本息,就是將借款人的本金與產生的總利息相加,然後平均分配到每個還款月,借款人的月還款額相同。

不同的是,提前還款利息占每月還款的很大一部分,本金占很小一部分,作為用戶的每月還款,利息賬戶中的每月還款占本金賬戶的比例越來越小。

先說等額本息的月供計算模型公式,就是通過下面我們這個:

其中

y:表示月供,是月字的第一個拼音;

P:本金,如果你借100萬,P是100萬;

I:意思是每月利息。如果現在的房貸利率是5年期LPR+120個基點,那麼I =(4.65%+1.2%)←12 = 0.4875%;

N:表示每月分期,如果你貸款30年,一年12個月,每月分期為360。

以100萬元貸款為例,抵押貸款利率為LPR+120BP,即5.85%,貸款期限為30年,則月還款額約為5899元。(等額本息計算複雜,建議使用抵押貸款計算器)

2.等額本金

等值本金是指相同本金和貸款餘額的每月應付利息,再除以還款期內的貸款總額。

等額本金進行初期發展產生的利息收入較多,每月月供也較高以及一些,隨著網絡用戶的還款,每月還款本金不變,但還款利息會隨貸款產品本金的減少而減少。

這種還款方法的計算比本息要簡單得多。

其規律是:月差為p × i,第一個月的月付款最高,為p+P × i,接下來幾個月的月付款逐月平均遞減,即p × i。

其中

I為貸款的月利率,即上面的0.4875;

P =P÷ N, P為貸款本金總額,N為每月還款額

還是企業貸款100萬為例,還款期限為30年,那麼每月月供額,就是本金和銀行利息收入之和。

本金保持不變,每月償還本金為人民幣2,777.77元;

利息是在本金支付之前一個月內產生的利息。

如果按揭利率為 lpr + 120個基點,即按揭利率為5.85% ,那麼月利率 i = 0.4875% (即5.85% 12) ,第一個月的利率為4,875元,第一個月的利率為2,777.77 + 4,875 = 7,652.77元。

第二第三個月以及未還貸款本金的利息問題就是100萬減去2777.77元後的利息,即4861.45元,則次月月供為7639.22元。

依此進行類推,第三十九個月的月供為4847.91+2777.77=7625.68元。每月月供約減少13.54元。

……

無論是等額本息還是等額本金,如果不計算或懶惰計算,都可以依靠抵押計算器的幫助。

3.哪種更劃算?

問題來了,貸款100萬還款期為30年,等額本息為5899元,等額本息也在第一個月為7652.77元,後逐月遞減。

兩種還款方式哪個更劃算?

從所支付的利息收入總額上來看,30年期、100萬的房貸,等額資金本息進行支付的利息費用總額是112.4萬,等額增加本金以及支付的利息成本總額約88萬。

支付利息:等額本息>等額本金。

△兩種還款方式對比

事實上,等額本金和等額本息各有其優點,前者的利息較少,但前者有較大的預付還款壓力; 後者有固定的每月還款額,但後者的利息較多,有較少的壓力支付每月還款,或整合自己的經濟狀況。

至於是否要提前償還,你可以結合他們自己的財務管理水平來看。

投資你的錢,讓你的錢增長,如果年收入能超過抵押貸款的利率,你不必提前償還貸款。

很難說哪種還款方式性價比最高,關鍵是要適合自己的實際情況。

文章精選:

如何計算房屋貸款每月還款金額?懂得資金的時間價值

房貸月供計算方式,兩種方法計算不同,你選哪種呢?

月供如何計算?兩個技巧輕松地償還抵押貸款,快點學習吧

Ajouter un commentaire